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如果經(jīng)常閱讀金融財經(jīng)信息的話(huà)，很多讀者會(huì )看到“貼現”這個(gè)詞，各種解釋都有，其中用了大量的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，讓人看起來(lái)很費勁。

今天，我們用一分鐘讀懂貼現究竟是什么鬼！

貼現就是你把匯票拿到銀行去換回現款，然后你要支付一定的利息。

匯票的兌換時(shí)間是在未來(lái)某一天，比如6個(gè)月或者1年以后。在沒(méi)有到期前，就是一張紙，到期以后，就可以按照面值去銀行換算成錢(qián)。

但是企業(yè)還要維護生產(chǎn)線(xiàn)，發(fā)工資，維護設備，運營(yíng)支出，急著(zhù)資金周轉，急著(zhù)用錢(qián)，怎么辦？只能提前用匯票換成錢(qián)，銀行認這張票的價(jià)值，匯票=現錢(qián)。

因此票據貼現才有了交易，才有了市場(chǎng)！

好，暫停一下！

按照一般經(jīng)濟規律，貨幣每年的貶值率是1%左右，俗話(huà)說(shuō)就是，錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)。這個(gè)貶值率，約等于銀行活期存款利率。

你要把未來(lái)的錢(qián)提前取出來(lái)，銀行可精明著(zhù)呢，已經(jīng)把這個(gè)貶值率（還有他的服務(wù)費、費率變化等因素）算進(jìn)去了，我們稱(chēng)之為貼現利息。

所以，現在的100萬(wàn)，1年以后，就不再值現在的100萬(wàn)了（貶值了么，這個(gè)大家都能想得通）。

用例子來(lái)說(shuō)明

舉例1

a銀行的客戶(hù)b企業(yè)有一張面值100萬(wàn)元的票據，這張票據還沒(méi)有到期，所以b企業(yè)不能拿到錢(qián)。此時(shí)b企業(yè)找到a銀行辦理貼現（要把票據換成錢(qián)），a銀行可以收下這張票據，并且給b企業(yè)一定的錢(qián)，比如是97萬(wàn)元（企業(yè)付出貼現利息3萬(wàn)元）。

b企業(yè)貼現成功！

舉例2

假如2020年3月13號你有100元，貨幣貶值率1%，那么2021年3月12號，你的100元就只剩99了?，F在一個(gè)來(lái)自2021年3月12號的未來(lái)人，拿著(zhù)100元錢(qián)要跟你換2019年的錢(qián)，你該給他多少錢(qián)呢？

打腦殼的公式來(lái)了：2021年的錢(qián)=2020年的錢(qián)×（1+1%），就是100=2020年的錢(qián)×1.01。2020年的錢(qián)=100÷1.01=99.0099元。
所以四舍五入，現在的你給未來(lái)人99元1分就可以換他的100元了。

現在我們把上面這些內容整理一下。

匯票面值（貼票票據面值），這些信息我們一看就懂，就是手里拿著(zhù)的那張票上面打印的金額么。

那么，貼現利息，具體來(lái)說(shuō)如何計算呢？

因為從上面一兩句話(huà)還不能完全看懂貼現利息代表啥意思。

實(shí)付貼現金額=匯票金額（即貼現金額）-應付貼現利息，即匯票持有人（持票人）辦理貼現后實(shí)際得到的款項金額。

按照規定，貼現利息應根據貼現金額、貼現天數（自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數）和貼現率計算求得。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是，貼現利息和貼現金額、貼現天數、貼現率有關(guān)系！

用公式表示即為：
貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率日貼現率=月貼現率÷30或者年貼現率÷360
實(shí)際付款金額=票面金額-貼現利息
凡是承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款時(shí)間。
所以公式簡(jiǎn)單，就看大家是否能夠耐心看完。

而且票據貼現利息的計算分兩種情況：不帶息票據貼現和帶息票據貼現。

不帶息票據貼現貼現利息=票據面值x貼現率x貼現期

帶息票據的貼現：貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360 [貼現天數=貼現日到票據到期日實(shí)際天數-1]

帶息票據舉例，畢竟例子更容易理解!

匯票金額10000元，到期日2020年7月20日，持票人于4月21日向銀行申請貼現，銀行年貼現利率3.6%，則貼現利息=10000*90*3.6%/360=90元，銀行在貼現當日付給持票人9910元，扣除的90元就是貼現利息。
(注意：年利率折算成日利率時(shí)一年一般按360天計算，故要除以360)

為什么企業(yè)愿意付出利息，銀行愿意提前墊付資金，一個(gè)提前拿到錢(qián)一個(gè)拿到匯票呢？
因為貼現利率一般要比貸款利率低得多，而且貼現的辦理手續比貸款簡(jiǎn)單，能滿(mǎn)足企業(yè)資金急需時(shí)的融資要求，匯票也具有較高的流通性，銀行也比較愿意辦理貼現業(yè)務(wù)。一句話(huà)，大家都有錢(qián)賺！